El pasado 1 de diciembre, en “Diálogos La Vanguardia”, se llevó a cabo una mesa redonda online, coordinada por este medio, en la que participaron 4 asesoras financieras para darnos su opinión a las preguntas planteadas para responder al título de este encuentro virtual: “Educación financiera; elemento esencial para el bienestar económico”.
Las cuatro asesoras y consultoras eran: Mª Jesús Soto, agente financiero de Andbank y presidenta de la fundación que lleva su nombre; Clarisa Sekulits, responsable de Educación Financiera de MyInvestor; María Lafuente, CEO SEF Empowering Services SL, y Rocío Chipont, asesora financiera.
El resumen de lo hablado se condensa en el artículo publicado en La Vanguardia el domingo 7 de diciembre de 2025, en las que las participantes expresaron sus opiniones sobre la necesidad de fomentar la educación financiera sin barreras en el ámbito educativo, cómo trabajarla también desde el ámbito familiar, y aportarnos sus valiosos consejos.
ARTÍCULO EN EL PERIÓDICO «LA VANGUARDIA»
«La educación económica y financiera es clave para la libertad y el bienestar»
Los centros educativos no dan la importancia que tiene a la formación económica y financiera, que debería empezar con los niños y acabar en la universidad
Cuatro destacadas asesoras y consultoras financieras coinciden en señalar que la educación económica y financiera es clave para la libertad y el bienestar de las personas. También coinciden en que esta materia no se enseña en los centros educativos con la profundidad y el desarrollo que se debería.
Cuatro destacadas asesoras y consultoras financieras coinciden en señalar que la educación económica y financiera es clave para la libertad y el bienestar de las personas. También coinciden en que esta materia no se enseña en los centros educativos con la profundidad y el desarrollo que se debería.
En los Diálogos Dinero sobre educación financiera celebrados esta semana han participado María Jesús Soto, agente financiera de Andbank España; Clarisa Sekulits, responsable de Educación Financiera de MyInvestor; María Lafuente, CEO SEF Empowering Services SL, y Rocío Chipont, asesora financiera. Las cuatro realizan una importante labor de divulgación y de formación financiera, además de su actividad profesional diaria, a través de sus plataformas digitales y las redes sociales.
María Jesús Soto es una de las pioneras en el fomento de la educación financiera. Empezó hace ya treinta años a defender la importancia de la misma. Desde su propia fundación, creada hace unos ocho años, impulsa una gran labor de divulgación y de formación, que incluye la edición de varias publicaciones físicas y digitales en diferentes idiomas para explicar, con lenguaje sencillo e ilustraciones, los conceptos básicos necesarios sobre economía, finanzas y emprendimiento, tanto para niños como jóvenes. También ha creado una plataforma digital (www.educacionfinancierabasica.com) que tiene la finalidad de ayudar a los docentes a poner en práctica los conocimientos aprendidos de forma amena, desde diferentes materias y con varios grados de dificultad.
Barreras a la enseñanza
“Todo lo que se haga para impulsar la enseñanza económica y financiera en los centros educativos es poco, ya que hay que superar una gran barrera social para implementarla”, afirma. “Es una asignatura optativa, pero el mundo educativo no parece tener interés. Los docentes se quejan de que andan agobiados y de que no disponen de tiempo. También hay prejuicios ideológicos en su contra que subyacen en la sociedad. La realidad, en cualquier caso, es que la gran mayoría de los alumnos salen del colegio sin saber nada de economía y finanzas.”
María Jesús Soto es categórica al afirmar que si quieres el bien de los jóvenes, así como de todas las personas, hay que enseñarles a gestionar sus recursos y su dinero, y a planificar su presupuesto de gastos, con objetivos a corto, medio y largo plazo. “Los jóvenes de hoy en día corren el riesgo de convertirse en ludópatas si se dejan dominar por las ofertas de trading, de apuestas y de juegos de casino que encuentran en internet. Esos ámbitos son un peligro muy grave para ellos si no les ayudamos. Hay que sacarles de la cabeza que se pueden hacer ricos en un día, ya que eso es una falsa promesa. Hay que educarlos en los valores del trabajo, del ahorro y de las inversiones correctas, que, a su vez, benefician al conjunto de los demás, al generar progreso y empleo.”
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«El hábito del ahorro y la inversión garantiza el futuro”
María Jesús Soto – Agente financiera de Andbank España
Clarisa Sekulits insiste igualmente en que hay que dar más importancia a la educación económica y financiera de los niños, de los adolescentes y de los que cursan estudios universitarios o formación profesional. “Necesitan conocer como mínimo los principios básicos de economía para saber ahorrar, invertir, votar y ver cómo funciona el mundo”, afirma.
Rocío Chipont añade que no se trata de formar a expertos, sino de enseñar las claves para poder funcionar en el día a día. “Con una hora de educación financiera a la semana sería suficiente. Hay que hacer atractivo el lenguaje económico y financiero para los jóvenes. Una forma muy eficaz es ayudarles a establecer objetivos a corto plazo para que puedan comprobar que las leyes económicas y financieras se cumplen. La elaboración de presupuestos familiares en casa también es un gran apoyo.”
María Lafuente, en este sentido, indica que, efectivamente, la familia puede ser una vía alternativa para fomentar una correcta educación financiera. “Desde niña mis padres me enseñaron a ahorrar y a ingresar cada mes una pequeña cantidad en una cuenta de ahorro. Al cumplir 18 años descubrí, al mirar dicha libreta, que el dinero puede trabajar para ti a lo largo del tiempo.”
“Además de la familia”, añade, “la empresa puede ser otra vía educativa, a través de la implantación de programas formativos de salud financiera para los empleados. Una correcta gestión del dinero ayuda mucho para poder tener una buena salud emocional.”
“Y, por supuesto, las iniciativas de medios de comunicación, como la presente, y de las redes sociales también pueden ayudar mucho”, dice también. “Es importante que, con ayuda de todos, la gente pueda aprender cómo gestionar su dinero adecuadamente, sobre todo en unos momentos como los actuales, de alta inestabilidad laboral y de incertidumbre sobre el futuro de las pensiones. Para empezar, es importante ayudar en el control emocional sobre lo que gastamos el dinero para comprar lo que necesitamos realmente y lo que nos quieren vender que no nos hace ninguna falta. Hay que optar entre aferrarse a la libertad o atarse a los préstamos. Personalmente, pienso que lo primero es la libertad.”
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«La educación económica y financiera te hace libre porque te dota de autonomía”
Clarisa Sekulits – Responsable de Educación Financiera de MyInvestor
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El dinero es una herramienta
Clarisa Sekulits explica que hay que tratar el dinero como una herramienta. “Es importante no malgastarlo en tonterías, en microgastos de los que ni siquiera somos conscientes”, advierte. “Hemos de ser capaces de ahorrar para una meta financiera a futuro, ya sea un viaje, un coche, la educación de nuestros hijos, o para asegurarnos una calidad de vida digna en nuestra jubilación. Pero tampoco debemos olvidar que el dinero está para hacernos felices y que, para ello, debemos aprender a gestionarlo correctamente”.
En determinados sectores de opinión se considera que es absurdo enseñar educación económica y financiera a los jóvenes, porque tienen sueldos muy bajos, y a esa amplia parte de familias que no llegan a final de mes. “Eso, ciertamente, es un problema social que han de arreglar los políticos”, dice María Jesús Soto, “pero, en cualquier caso, hay que ayudar a las personas a gestionar lo que tengan, sea mucho o poco. Quien no controla su gasto se arruinará siempre.”
El control del gasto es clave
“Es muy importante en este sentido”, aporta María Jesús Soto, “enseñar el control presupuestario a los jóvenes, pero también a los adultos, para que tengan muy claro las cosas que necesitamos y las cosas de las que podemos prescindir. Evitar el consumo desenfrenado es el primer paso de la educación financiera, ya que si no corres el peligro de arruinarte”.
“El problema no es de ingresos, sino de cómo racionalizas el gasto para llegar a final de mes”, dice Clarisa Sekulits. “Y lo mismo puede decirse del ahorro: no hace falta ser rico para ahorrar e invertir. Hay fondos de inversión en los que se puede invertir desde 1 euro. Hay muchas alternativas de inversión muy asequibles. Puedes empezar a ahorrar e invertir con la mitad de lo que te gastas en cañas en un fin de semana. Es importante hacerlo desde muy joven para prepararse la jubilación del mañana, que no está asegurada.”
Rocío Chipont afirma que hasta el tiempo es dinero y hay que administrarlo bien. “Todo lo que hacemos tiene impacto en nuestra economía y nuestras finanzas. Es fundamental, en este sentido, entender bien qué es la inflación y cómo deprecia nuestro dinero. La clave fundamental para invertir correctamente está en la diversificación”, afirma.
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«La educación financiera te da soluciones para anticiparte a los problemas”
Rocío Chipont – Asesora financiera
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Novedosa iniciativa alemana
María Jesús Soto pone de manifiesto la preocupación que han expresado los líderes económicos europeos por las pensiones del futuro y por la necesidad de que las familias puedan generar recursos para ello a través del mercado de capitales. Han tomado conciencia, finalmente, de que hay miles de millones de euros ociosos, en cuentas corrientes o depósitos, con remuneraciones que ni superan la inflación, lo que supone un daño enorme para las economías domésticas y para la economía en general. En este sentido, el último en hacerse eco del problema ha sido el nuevo canciller alemán, Friedrich Merz, que se plantea subsidiar a los niños entre 6 y 18 años con diez euros al mes para incentivar los planes de ahorro privado desde edades tempranas, para que se inviertan en un fondo de inversión que no se pueda sacar hasta la jubilación. Y la consultora y agente financiera de Andbank cita estas palabras textuales del canciller alemán: “Queremos que la próxima generación se familiarice con los mercados de capitales desde el principio”.
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La educación financiera es una herramienta. Si entiendes tu dinero entiendes tu vida”
María Lafuente – CEO SEF Empowering Services SL
La inteligencia artificial (IA) podría ser una ayuda para la gestión de los ahorros y la orientación de la inversión, pero ello comporta el peligro evidente de hacerle caso a ciegas, ya que puede estar muy manipulada por los algoritmos. Lo más prudente es buscar la orientación de expertos y consultores financieros. Al respecto, María Lafuente señala que nunca hay que invertir a ciegas ni confiar tampoco demasiado en el banco de toda la vida, ya que normalmente siempre va a barrer para casa. “Lo primero que hay que hacer es estudiar bien el mercado y las ofertas que hay y, luego, analizar la opción que más te convenga”, señala. Luego recomienda apoyarse en opiniones independientes, informarse y formarse bien para buscar lo que se aproxime más a lo que uno puede necesitar en cuanto a liquidez, horizonte temporal y rentabilidad esperada.
Claves fundamentales
Aprender a gestionar el dinero que se gana, por poco que sea, planificar el presupuesto de gastos, ahorrar un mínimo del 10% anual y gestionar bien las inversiones